Boliglån som ung eller student

Et stadig høyere prisnivå på utleieleiligheter og studentboliger gjør at mange lurer på hvordan komme inn på boligmarkedet, og om det er et alternativ å kjøpe bolig som student.

Men er det mulig å få boliglån for student uten inntekt? I de fleste tilfeller blir det ikke innvilget lån til studenter som ikke har egen betalingsevne. Men det finnes løsninger for å kjøpe første bolig likevel. En av disse er å benytte seg av en såkalt kausjonist.

Hva er en kausjonist?

En kausjonist er en som stiller garanti for at lånet betales tilbake til banken. Kausjonen stilles ved at kausjonisten stiller verdier som garanti for banken. Dersom banken mener at låntakeren har for høy risiko til å få et boliglån, eller dersom han eller hun ikke har nok egenkapital, kan en kausjonist gjøre det mulig å få boliglån som student eller ung på boligmarkedet. 

Når er det vanlig å kjøpe sin første bolig?

De fleste kjøper sin første bolig når de er mellom 26 og 29 år gamle, noe som viser at de fleste unge og studenter fortsatt leier bolig når de flytter hjemmefra for første gang.

Det er først mot slutten av tjueårene at de fleste har hatt mulighet til å spare opp nok egenkapital dersom de skal kjøpe bolig uten hjelp fra foreldre eller andre. Men det er fullt mulig å kjøpe bolig tidligere, dersom foreldrene har mulighet til å hjelpe til.

Noen av inntektstypene vi godkjenner

• Midlertidig ansettelse, Vikariat, Tidsbegrenset ansettelse, Prosjektansettelse og Timebasert ansettelse.
• Bostøtte, Studiestipend og Studielån.

Søk nå

Flere får hjelp av foreldrene til å kjøpe bolig

Statistikken viser at det er flere som leier bolig enn før. Samtidig er det også flere enn før som får hjelp av foreldre når de skal kjøpe sin første bolig. Det gjelder så mange som én av fire førstegangskjøpere, ifølge Statistisk sentralbyrå.

De aller fleste foreldre har ikke mulighet til å kjøpe leilighet til barn som studerer, men hjelp fra foreldre kan være forskudd på arv eller gave, at de gir egenkapital i form av et privat lån til sine barn, eller at de stiller som kausjonister med sikkerhet i egen formue eller bolig.

Les gjerne vår artikkel hjelp barna inn på boligmarket.

Hvordan fungerer kausjonist for boliglån?

En kausjonist for boliglån er en tredjeperson som garanterer overfor banken at gjelden betales dersom låntaker ikke klarer å betjene gjelden selv. Det mest vanlige er at banken tar sikkerhet (pant) i kausjonistens bolig, og dette kalles realkausjon. Kausjonistens bolig fungerer da som sikkerhet overfor banken i tilfeller da kjøperen selv ikke har høy nok egenkapital til å kjøpe bolig på egen hånd.

Kausjonist krav og hvem kan være kausjonist

En kausjonist må ha stødig økonomi. For Bluestep Bank er din nåværende betalingsevne viktigere enn historikken din, derfor trenger ikke nødvendigvis en betalingsanmerkning automatisk å bety avslått lånesøknad.

Hvem kan være kausjonist?

For et privat boliglån for studenter eller unge kan kausjonisten være en forelder, en venn eller en annen nær bekjent som er villig til å stå som garantist for boliglånet. Det er ikke et krav at kausjonisten og låntakeren er i familie.

Hvor mange kausjonister kan man ha, og kan pensjonister være kausjonist?

Det kan være én eller flere kausjonister på samme lån – og ja, en pensjonist kan fungere som kausjonist. Det som betyr noe, er at kausjonisten har en trygg økonomi og kan sikre banken at den får pengene sine dersom låntaker ikke klarer å nedbetale gjelden sin.

Hvor lenge er man kausjonist?

Man er kausjonist i den tiden det tar inntil låntakeren har betalt ned hele denne andelen av lånet som kausjonisten har kausjonert for.

Når låntaker har betalt ned en del av lånet og kanskje også økt sin egen inntekt, kan låntaker ha god nok betalingsevne alene til at kausjonisten ikke lenger er nødvendig. Da kan kausjonisten kontakte banken og be om å bli fritatt for kausjonsansvaret. Hvis man ikke ber om å bli fritatt, vil man stå som kausjonist helt til hele den aktuelle andelen av lånet er nedbetalt. 

En bank for flere

For oss er din nåværende betalingsevne viktigere enn din økonomiske bakgrunn og ansettelseform. Betalingsanmerkning eller inkassogjeld trenger heller ikke å være et hinder.

Søk nå

Fordeler og ulemper med kausjonist

For en boligkjøper er det en stor fordel at det er mulig å benytte en kausjonist for å kjøpe leilighet som student eller i ung alder. For mange unge kan dette være eneste mulighet for å komme seg inn på boligmarkedet.

For den som skal stille som kausjonist, er det imidlertid viktig å være klar over hva kausjonsansvaret innebærer. Som kausjonist står man ansvarlig overfor banken for det beløpet man har garantert for. Dersom låntaker ikke klarer betalingsforpliktelsene sine over tid, vil ansvaret for denne delen av lånet overføres til kausjonisten.

Før man påtar seg den forpliktelsen det er å være kausjonist, må man sette seg grundig inn i hvilke krav som stilles, og hva det innebærer for en selv. 

Det er også viktig at den man kausjonerer for, er kjent med hva det innebærer å være kausjonist, og at låntakeren selv tar sitt eget betalingsansvar på alvor. Hvis ikke kan låntaker risikere å sette kausjonisten i en vanskelig økonomisk situasjon.

Hvor mye kan jeg låne med kausjonist?

Som hovedregel kan du ikke låne mer enn 5 ganger det du tjener i årsinntekt, men med hjelp fra en kausjonist eller medlåntaker kan det være unntak og andre regler som gjelder.

Les mer om boliglån og test ut vår boliglånskalkulator for å finne ut mer om hva som gjelder for deg.

Når du først tar opp et boliglån, er det viktig å huske på at de månedlige låneavdragene skal betales. Som student bør du selv kunne klare å betale månedsbeløpet på lånet, mens kausjonisten kun skal stå med garantien som banken krever for egenkapital og sikkerhet i bolig.

Om den beste løsningen er å betale husleie for en leiebolig eller å betale på et boliglån, er altså en vurdering man må gjøre før man går til det skrittet å ta opp boliglån med kausjonist.

Tips til å komme inn på boligmarkedet som ung eller student

Det finnes mange muligheter for å komme inn på boligmarkedet selv om man fortsatt er ung eller student. Kausjon er bare ett av alternativene. Eksempler på andre muligheter kan være at foreldre stiller som medlåntaker, eller at de gir egenkapital i form av forskudd på arv eller i gave.

Representativt eksempel i henhold til Forbrukertilsynets retningslinjer for markedsføring av boliglån: Effektiv rente på 8,55 % ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.622.146, totalt kr. 4.622.146.